Привет! Ты в разделе, посвященном легальной транспортировке денег в Израиль. Здесь я рассказываю о различных вариантах доказательства легализации финансов, помогаю разобраться с юридическими нюансами и даю несколько полезных советов.
Если у тебя возникнут дополнительные вопросы или трудности — советую обратиться к финансовым агентам из BMC Group. Специалисты этой компании помогают репатриантам решать различные проблемы, связанные с израильской банковской системой, финансами, ипотекой и недвижимостью.
Команда BMC выслушает тебя, придумает решение для твоего запроса и реализует соответствующую задачу. Немаловажно — ВМС никогда не берет предоплату.
Содержание
Перевод денег из страны исхода в Израиль
Перемещение финансов между странами — определяющий момент для многих репатриантов. Этот вопрос часто тревожит тех, кто живет «на две страны», кто удаленно ведет бизнес в стране исхода, а также будущих израильтян, которые планируют полноценный переезд. Независимо от категории, у этих людей возникают закономерные опасения — ведь любая ошибка может привести к потере денег и вопросам со стороны налоговых ведомств Израиля.
Цель этой статьи — помочь тебе избежать подобных проблем и легально провести любые финансовые операции. Сначала поговорим о государственных требованиях, затем разберемся с видами платежей, а на последнем этапе определимся с возможными маршрутами.
Требования и ограничения на финансовые транзакции
В марте 2022 года появился ряд ограничений на переводы из России и Беларуси:
- Банки Израиля не принимают переводы из банков, попавших под санкции;
- Физическое лицо под персональными санкциями не может открыть счет в израильском банке;
- Банки могут отказаться зачислить деньги, заработанные в России и Беларуси, начиная с 2022 года, даже если легальность этих средств подтверждена;
- Рублевые переводы сильно ограничены из-за нестабильного курса.
Этот перечень также дополняется новыми правилами со стороны РФ. Со 2 марта 2022 года, граждане России не имеют право вывозить в другие страны средства, размер которых превышает $10 тысяч или ее эквивалент.
Это означает, что ограничение касается и других валют — точный расчет суммы происходит по курсу ЦБ РФ, который установлен на дату вывоза.
Необходимые документы
Израиль крайне строго относится к документообороту и финансовым транзакциям. Поэтому, если ты хочешь легально привезти свои средства на территорию страны, необходимо соблюдать соответствующие правила. Банк Израиля (ЦБ) делит операции на пять категорий и требует от физических лиц предоставлять по набору документов для каждой из них.
1. Перевод личных средств и накоплений
Перечень документов:
• Выписка по банковскому счету, содержащая информацию о владельце счета, об операциях по счету и/или поступлениях денежных средств от реализации инвестиций, накоплений незадолго до или вскоре после даты репатриации;
• В случае, если средства переводятся из страны, не являющейся страной резидентства переводящего, – справка из налоговой об уплате налогов в стране исхода или справка аудитора/налогового консультанта/адвоката о том, что средства могут быть задекларированы в стране резидентства клиента;
• Иные документы, подтверждающие происхождение денежных средств, например: справки о снятии денег с пенсионного счета, страховые полисы и т.д.
2. Перевод средств от продажи квартиры на имя репатрианта
Перечень документов:
• Договор купли-продажи жилой недвижимости;
• Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости;
• Документ об уплате налогов в стране исхода;
• Выписка по банковскому счету, содержащая информацию о владельце счета, об операциях по счету и/или поступлениях денежных средств от реализации недвижимого имущества. В случае опасений, что деньги были получены из другого банка, находящегося под санкциями, могут потребоваться дополнительные разъяснения;
• В отдельных случаях банк может запросить документ, подтверждающий происхождение денежных средств покупателя недвижимого имущества, а также иные данные о покупателе.
3. Перевод средств от продажи автомобиля
Перечень документов:
• Договор купли-продажи транспортного средства;
• Справка от налоговых органов об уплате налогов в стране исхода или справка аудитора/налогового консультанта/адвоката о том, что средства могут быть задекларированы в стране резидентства клиента;
• Выписка по банковскому счету, содержащая информацию о владельце счета, об операциях по счету. В случае опасений, что деньги были получены из другого банка, находящегося под санкциями, могут потребоваться дополнительные разъяснения.
4. Перевод средств, полученных в наследство/в подарок от семьи
• Документы о праве на наследство/дарение (документы должны быть апостилированы);
• В случае получения наследства — свидетельство о смерти наследодателя;
• В случае дарения — документы, подтверждающие родство;
• Выписка по банковскому счету, содержащая информацию о владельце счета, об операциях по счету (зачисление денежных средств от наследодателя/дарителя). В случае опасений, что деньги были получены из другого банка, находящегося под санкциями, могут потребоваться дополнительные разъяснения;
• Справка от налоговых органов об уплате налогов в стране исхода или справка аудитора/налогового консультанта/адвоката о том, что средства могут быть задекларированы в любой из стран резидентства клиента.
5. Перевод личных средств, источником которых является зарплата, дивиденды или премии
• Решение о выплате дивидендов/документ от работодателя о начислении зарплаты и/или премии;
• Справка аудитора/адвоката о том, что решение о выплате дивидендов было принято надлежащим образом;
• В случае выплаты дивидендов, апостилированный документ о том, что клиент является акционером (участником);
• Выписка по банковскому счету, содержащая информацию о владельце счета, об операциях по счету (зачисление денежных средств от компании/плательщика). В случае опасений, что деньги были получены из другого банка, находящегося под санкциями, могут потребоваться дополнительные разъяснения;
• Зарплатная ведомость или справка аудитора из страны исхода в связи с выплатой дивидендов/премий/зарплаты, зачисленных на счет, в качестве обоснования источника средств.
Помимо перечисленных документов, Банк Израиля уточняет, что речь идет лишь о базовом перечне. Окончательное решение о зачислении средств остается за принимающей стороной, поэтому израильские предприятия могут запросить дополнительные бумаги. Кроме того, список документов может варьироваться от банка к банку.
Документы также должны быть подлинными, а их содержание должно быть переведено на иврит или английский. В некоторых случаях банки запрашивают экспертизу от третьих лиц, которые могут подтвердить надежность клиента и предоставленных бумаг.
Способы перевода денежных средств
Учитывая нынешние ограничения, перевести деньги в Израиль может стать большой проблемой для неподготовленного человека. Тем не менее, некоторые методы все еще работают. Давай разберем основные, всего их четыре:
- Перевод с карты на карту;
- Перевод через сервисы мгновенного обмена;
- Криптовалютные транзакции.
Перевод с карты на карту
Первый и самый простой вариант для перевода средств — онлайн-транзакция между двумя банками. Для этого тебе понадобится две карты, подключенные к системе SWIFT. Кроме того, желательно, чтобы обе карты были выпущены на территории одной страны — этом случае операция пройдет с минимальной комиссией и без задержек.
В то же время стоит учитывать, что число российских и беларусских банков, отключенных от SWIFT, постоянное растет. На данный момент список выглядит следующим образом: Сбер, ВТБ, Открытие, Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Внешэкономбанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк
Перевод через сервисы мгновенного обмена
Другим решением может стать независимая платежная система. Такие платформы работают в качестве независимых организаций с особой лицензией. Наиболее популярные фирмы в Израиле — это Юнистрим (Unistream) и «Золотая корона».
При использовании таких сервисов стоит учитывать, что курс перевода и уровень комиссии компании устанавливают самостоятельно, а клиент, как правило, должен приходить в офис за деньгами лично и с удостоверением личности.
Криптовалютные транзакции
Наиболее современный подход к переводу средств — через криптовалютные биржи и релевантные обменные пункты. Бирж, позволяющих провести подобные операции, десятки, а криптовалют — еще больше. При этом обналичить криптовалюту в Израиле также не составит труда — в Тель-Авиве работают криптоматы и соответствующие сервисы с банковской лицензией.
При этом стоит отметить, что легализовать большую сумму, переведенную через криптовалюту, может быть довольно сложно. Если попытаешься положить большую сумму на свой счет в Израиле, твой банк может обратиться в налоговую службу. Последняя, в свою очередь, инициирует проверку и потребует предоставить определенные документы и справки.
Перевод с предварительным согласием банка с помощью BMC
Перевод денег в Израиль — это сложная и ответственная процедура. Как ты уже понимаешь, нужно собрать большое количество документов, грамотно легализовать деньги на территории Израиля и согласовать транзакцию с банковскими службами. Если ты хочешь избежать рисков и сделать этот процесс более безопасным — обращайся к сертифицированным специалистам.
В качестве рекомендации советую решать финансовые вопросы вместе с моими партнерами — компанией BMC. BMC — это консалтинговая компания в области финансовых услуг, страхования, ипотечного кредитования для резидентов и нерезиденов Израиля. Специалисты BMC помогают преодолевать бюрократические трудности с 2009 года и, в частности, занимаются переводом денег в Израиль из России и других стран.
BMC предлагает:
- Бесплатную консультацию по переводу денег из страны исхода;
- Полное сопровождение под ключ при транзакции на суммы от $150 тыс;
- Помощь со сбором документов и легализацией средств в Израиле;
- Сопровождение при работе с банками в течение года после открытия счета.
Компания также поддерживает своих клиентов в вопросах, связанных с ипотекой, долгосрочными сбережениями, возвратом подоходного налога, альтернативными инвестициями, планированием семейного бюджета и многим другим.
Оформить заявку для бесплатной консультации: BMC. Перевод денег
Связаться с офисом для консультации: +972547622447 (WhatsApp)
Если ты согласуешь работу с агентами BMC, все, что тебе понадобится на первом этапе — это удостоверение личности, документы о доходах в стране исхода и справка из налоговой об отсутствии задолженности. Все остальные задачи будут реализованы при поддержке сертифицированных специалистов.
От разработчиков «Моисея»:
Привет! Спасибо тебе за интерес к нашему боту. Мы хотим сделать Моисея самой полной базой полезных знаний для репатриантов и русскоязычного населения Израиля. И в этом деле нам пригодится твоя помощь.
Если тебе не хватило какой-то информации или есть предложения для новых статей — заполни нашу короткую анкету. У тебя это займет не больше пяти минут, а нам очень поможет в дальнейшей разработке.